Patrimônio
Entender como os recursos estão distribuídos e qual função cada parte exerce dentro da estratégia.
CONSULTORIA FINANCEIRA INDEPENDENTE
Seu patrimônio está
bem estruturado?
Consultoria financeira independente para revisar patrimônio, carteira e investimentos, com mais critério e sem comissão por produto.
Falar com um consultorAnálise patrimonial independente
EXPERIÊNCIA QUE VAI ALÉM DA TELA
Acompanhamento que também acontece de perto.
Encontros com clientes fazem parte de uma relação construída com proximidade, acompanhamento e visão de longo prazo.
+R$150 milhõespatrimônio orientado
Atendimento individualacompanhamento próximo
+R$150 milhõespatrimônio orientado
Atendimento individualacompanhamento próximo
PATRIMÔNIO SEM DIREÇÃO
Ter vários investimentos não significa ter uma estratégia.
Conforme o patrimônio cresce, é comum a carteira acumular produtos, instituições, fundos, ações e diferentes classes de ativos ao longo dos anos.
O problema começa quando cada decisão foi tomada isoladamente e ninguém está olhando para o patrimônio como um todo.
Nesse cenário, o investidor pode ter bons ativos e ainda assim conviver com concentração, riscos desnecessários, sobreposição de investimentos ou uma carteira que já não conversa com seus objetivos.
ALÉM DA ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA
Quando você já construiu patrimônio, a conversa muda.
Para quem ainda está organizando as finanças, controlar receitas, despesas e dívidas pode ser o primeiro passo.
Para quem já possui patrimônio investido, surgem outras decisões.
É nesse estágio que entra o trabalho da Regras do Investidor.
- Quanto manter em cada classe de ativos?
- Onde existe concentração?
- Qual risco está sendo assumido?
- Brasil e exterior fazem parte da mesma estratégia?
- A carteira continua adequada aos objetivos atuais?
VISÃO COMPLETA
A análise começa pela carteira, mas não termina nela.
Carteira
Avaliar concentração, diversificação, riscos, classes de ativos, sobreposições e coerência entre os investimentos existentes.
Investimentos
Analisar os ativos dentro do contexto da carteira e estabelecer critérios para manutenção, revisão e novos aportes.
Tesouro Direto, ações, fundos imobiliários e investimentos internacionais, como stocks, REITs e ETFs, são avaliados pela função que exercem na carteira, não de forma isolada.
INDEPENDÊNCIA
A orientação não começa pelo produto que alguém precisa vender.
Na consultoria independente, a análise parte do patrimônio do investidor.
O objetivo é entender o que já existe, o que faz sentido manter, o que merece revisão e como cada decisão se encaixa na estratégia da carteira.
A remuneração da consultoria não depende da comissão de um produto financeiro específico.
Isso permite discutir carteira, risco, diversificação e novos aportes com uma lógica diferente dos modelos baseados na distribuição de produtos.
Entenda a diferença entre assessoria e consultoria de investimentos e o papel do Consultor de Valores Mobiliários autorizado pela CVM.
PARA QUEM JÁ INVESTE
A consultoria faz mais sentido quando o problema deixou de ser começar a investir.
A carteira cresceu ao longo dos anos, mas a estratégia não ficou tão clara quanto o patrimônio.
Os investimentos estão em diferentes instituições e falta uma visão do conjunto.
A rotina não permite acompanhar continuamente a carteira e os próximos aportes.
Você quer compreender melhor os riscos que já está assumindo.
Há investimentos acumulados ao longo dos anos que merecem uma nova avaliação.
Brasil e exterior precisam fazer parte da mesma estratégia patrimonial.
Uma decisão importante pede uma segunda opinião independente.
Você quer critérios mais claros para direcionar os novos aportes.
ANÁLISE PATRIMONIAL
O patrimônio é analisado como um conjunto.
A composição atual é o ponto de partida. Distribuição entre classes, concentração, risco, diversificação e liquidez precisam ser considerados em relação aos objetivos patrimoniais.
Investimentos no Brasil e exposição internacional entram na mesma análise, assim como a necessidade de renda passiva, quando aplicável.
O trabalho também considera a coerência entre os ativos, os novos aportes e os pontos que merecem revisão. Conheça a nossa consultoria de investimentos independente.
Composição e risco
Como o patrimônio está distribuído, onde há concentração e qual liquidez está disponível.
Objetivos e diversificação
A função de cada parte da carteira, no Brasil e no exterior, dentro dos objetivos do investidor.
Aportes e revisão
Critérios para as próximas decisões, respeitando o que já funciona e identificando o que merece atenção.
COMO FUNCIONA
Da carteira atual a um mapa de decisões.
Diagnóstico
Entendemos o patrimônio, os objetivos, as instituições utilizadas, a liquidez necessária, os riscos e o que já funciona na carteira.
Estrutura
Cada posição passa a cumprir uma função. Brasil, exterior, crescimento, liquidez e objetivos deixam de ser analisados de maneira isolada.
Decisões
Definimos o que manter, o que precisa mudar, o que deve esperar e qual deve ser a sequência de execução.
Acompanhamento
Novos aportes, mudanças de vida e decisões relevantes atualizam o plano. O patrimônio não volta a depender de improviso.
A implementação e o acompanhamento seguem o serviço contratado. Você mantém o controle das decisões e seus investimentos permanecem nas instituições utilizadas por você. A Regras do Investidor não realiza custódia dos recursos nem gestão discricionária da carteira.
QUEM CONDUZ SUA ANÁLISE
Você precisa saber quem está do outro lado da mesa.
Danilo Coutinho é fundador da Regras do Investidor e Consultor CVM. Seu trabalho é transformar complexidade patrimonial em critérios claros para decisões de carteira, preservando independência, transparência e proximidade no acompanhamento.
Consultor CVM · Registro 004321-4MBA em InvestimentosAtendimento individual
EXPERIÊNCIAS DE CLIENTES
O que clientes relatam depois de organizar a carteira.
“Com a consultoria, hoje vejo uma carteira muito mais organizada, estruturada, equilibrada e, principalmente, pensada de acordo com o que faz sentido para mim.”
“Também gosto muito da forma como tudo é explicado, com clareza e paciência, porque isso me deixa mais segura para entender as escolhas e tomar decisões.”
“Depois que comecei o acompanhamento com Regras do Investidor, passei a ter muito mais clareza sobre meus investimentos e sobre como organizar minha carteira. Hoje me sinto bem mais seguro para tomar decisões.”
“Hoje eu tenho uma visão que jamais imaginaria que era possível.”
“Todo o direcionamento me fez ter outra visão sobre investimentos.”
DÚVIDAS FREQUENTES
Entenda o trabalho antes de decidir.
O que faz uma consultoria financeira?
O termo pode abranger diferentes serviços, desde a organização das finanças até decisões sobre patrimônio. Na Regras do Investidor, a atuação é focada em patrimônio, carteira e investimentos de quem já investe, não em controle de gastos ou renegociação de dívidas.
Qual a diferença entre consultoria financeira e consultoria de investimentos?
Consultoria financeira é uma expressão mais ampla. Aqui, o trabalho está concentrado na análise do patrimônio e na orientação individual sobre investimentos. Essa atuação é realizada por Consultor de Valores Mobiliários autorizado pela CVM.
A consultoria recebe comissão dos investimentos indicados?
Não. A remuneração da consultoria não depende da comissão de um produto financeiro específico. A análise parte do patrimônio e dos objetivos do investidor, com critérios para avaliar o que manter, revisar e onde aportar.
A consultoria é indicada para quem já possui investimentos?
Sim. Esse é o principal perfil atendido: quem já possui patrimônio investido e quer organizar a carteira, compreender os riscos ou estabelecer critérios mais claros para as próximas decisões. A análise inicial ajuda a entender se o serviço faz sentido para o seu contexto.
Vocês analisam investimentos no Brasil e no exterior?
Sim. Os investimentos podem ser analisados de forma integrada, considerando a função de cada posição, os riscos e os objetivos do patrimônio. Veja como abordamos os investimentos no exterior.
Como saber se minha carteira precisa ser revista?
Não existe uma regra única. Concentração, mudança de objetivos, acúmulo de produtos, dificuldade para avaliar riscos e falta de critérios para aportar podem justificar uma análise. Entenda o que é considerado em uma revisão de carteira.
PRÓXIMO PASSO
Seu patrimônio merece ser analisado como um todo.
Se você já possui investimentos e quer entender com mais clareza o que manter, o que revisar e como organizar melhor a carteira, solicite uma análise inicial do seu contexto patrimonial.
PRIMEIRO CONTATO
Fale com um consultor.
Preencha seus dados para entendermos seu contexto patrimonial e verificar se a consultoria faz sentido para o seu momento.